Qué es el Reporte de Operación Sospechosa y cuáles son sus claves para el sector inmobiliario

El Reporte de Operación Sospechosa (ROS) es una herramienta clave del sistema de prevención de lavado de activos, ya que constituye un insumo central para el análisis y eventual investigación de operaciones sospechosas.

En este contexto, la Unidad de Información Financiera (UIF) llevó adelante una evaluación de la calidad de los ROS emitidos por el sector de corretaje inmobiliario, con foco en la integridad de la información, la oportunidad del reporte y la solidez de su fundamentación.

En este informe se destacan las siguientes características del sector: baja participación, alta concentración y debilidades estructurales en los ROS emitidos por el sector inmobiliario.

Debilidades en la calidad de los ROS

En líneas generales se detectó que el 34 % de los ROS fueron emitidos con falta de precisión en su narrativa, principalmente porque no se brindó información suficiente, detallada y/o contextualizada que permita comprender adecuadamente la operatoria reportada.

• Las descripciones son excesivamente genéricas.
• No permiten reconstruir con claridad los hechos u operatorias sospechosas.
• No explican de manera concreta los motivos que llevaron al Sujeto Obligado a calificar la operación como sospechosa.

Esta carencia de información narrativa limita directamente el valor del ROS como insumo de análisis e inteligencia.

Asimismo, el 75 % de los ROS fueron emitidos bajo el argumento de que las personas involucradas no presentaron la totalidad de la documentación solicitada, lo cual, por sí solo, no constituye necesariamente una operación sospechosa.

Por otra parte, en el 17 % de los casos se observó que el Sujeto Obligado indicó explícitamente que la operación fue reportada por haber superado un determinado umbral, a pesar de que la normativa no establece montos mínimos ni umbrales automáticos para la emisión de un ROS.

Las cinco preguntas esenciales del ROS

Todo ROS debería permitir identificar claramente cinco elementos básicos:

1. Quién participó en la operatoria.
2. Dónde ocurrieron los hechos.
3. Qué conducta u operación resultó sospechosa.
4. Cuándo tuvieron lugar los hechos.
5. Por qué se decidió emitir el reporte.

La UIF señala que, en un 21 % de los ROS analizados, la descripción de los hechos es tan limitada que no permite comprender sobre qué hecho u operatoria recae la sospecha de lavado de activos, lo cual obliga a realizar requerimientos posteriores de información.

Principales observaciones del informe

• Narrativas imprecisas: descripciones genéricas, sin contexto ni desarrollo suficiente.
• Debilidades en la fundamentación: conclusiones ambiguas o inexistentes.
• Uso improcedente de umbrales: reportes basados únicamente en montos.
• Baja participación del sector: muy pocos Sujetos Obligados reportan operaciones sospechosas.
• Identificación incompleta de personas: sujetos mencionados solo en campos no estructurados.

Cuadro principales Sujetos Obligados que emitieron ROS entre 2022 y 2025

El Informe UIF 2024/2025 deja un mensaje claro para el sector inmobiliario: la baja cantidad de ROS, su alta concentración y las debilidades en la calidad narrativa y analítica limitan la efectividad del sistema de prevención de lavado de activos.

Fortalecer el cumplimiento no implica reportar más, sino reportar mejor, con análisis, criterio profesional y procesos claros que permitan transformar la normativa en una herramienta preventiva real.

Desde AMLify trabajamos para transformar las exigencias regulatorias en un proceso simple, automático y trazable, alineado con los estándares de la UIF y pensado para que el corredor inmobiliario pueda gestionar el riesgo y el cumplimiento de forma eficiente y profesional.